近日，中國人民銀行公布“2024年度金融科技發(fā)展獎”獲獎名單，平安銀行斬獲4項(xiàng)大獎。其中，“數(shù)據(jù)要素賦能供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)數(shù)字化升級”和“基于大模型的合規(guī)內(nèi)控治理一體化平臺”兩項(xiàng)目榮獲二等獎，“同業(yè)數(shù)智生態(tài)互聯(lián)平臺”和“跨境支付的數(shù)智化實(shí)踐”兩項(xiàng)目榮獲三等獎。

　　“金融科技發(fā)展獎”是我國金融業(yè)唯一的部級科技獎項(xiàng)，由人民銀行于1992年設(shè)立，以權(quán)威性、專業(yè)性和廣泛影響力深受行業(yè)重視。2024年度共有681個項(xiàng)目參評，最終290個項(xiàng)目脫穎而出。評審委員會指出，金融科技創(chuàng)新已成為推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動力，應(yīng)加快建設(shè)自主可控、安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，全面提升智能化與數(shù)智化水平。

　　近年來，平安銀行積極融入“數(shù)字中國”建設(shè)大局，依托綜合金融和科技優(yōu)勢，加快數(shù)據(jù)要素與數(shù)智技術(shù)融合應(yīng)用，推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)體系數(shù)字化智能化升級，促進(jìn)金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。本次獲獎體現(xiàn)了監(jiān)管和業(yè)內(nèi)對平安銀行在普惠金融、合規(guī)內(nèi)控、同業(yè)生態(tài)、跨境支付等領(lǐng)域數(shù)字金融產(chǎn)品與實(shí)踐成果的肯定。

　　數(shù)字普惠：數(shù)據(jù)要素賦能供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)數(shù)字化升級

　　小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，針對小微企業(yè)長期面臨的融資難、融資貴難題，平安銀行以科技重塑數(shù)字普惠金融服務(wù)體系，利用數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新授信和產(chǎn)品模式，打造以“數(shù)字貸”為代表的產(chǎn)品體系，為小微企業(yè)提供智能化、場景化、個性化的融資服務(wù)。

　　科技賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)字普惠新生態(tài)。項(xiàng)目利用數(shù)據(jù)要素驅(qū)動，打通供應(yīng)鏈上下游的信息流、資金流與交易流，實(shí)現(xiàn)信貸服務(wù)全流程線上化和自動化。依托開放銀行平臺，將信貸服務(wù)嵌入核心企業(yè)交易鏈，使小微企業(yè)在真實(shí)交易背景下可隨時隨地獲得資金支持，構(gòu)建“金融賦能供應(yīng)鏈數(shù)字化—數(shù)據(jù)反哺金融賦能效率”的正向循環(huán)。

　　科技創(chuàng)新引領(lǐng)風(fēng)控升級，打造智能信貸新模式。平安銀行構(gòu)建了基于多維數(shù)據(jù)融合的智能風(fēng)控體系，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法精準(zhǔn)識別客戶信用狀況、風(fēng)險等級和資金需求，實(shí)現(xiàn)分秒級審批、實(shí)時放款。項(xiàng)目廣泛應(yīng)用Transformer框架、卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，賦能營銷、反欺詐識別、客戶畫像等場景，提升智能化服務(wù)水平，同時引入?yún)^(qū)塊鏈與隱私計(jì)算技術(shù)，從數(shù)據(jù)真實(shí)性與流通合規(guī)性層面構(gòu)建了雙重安全保障。

　　開放協(xié)同與工廠式服務(wù)，構(gòu)建高效運(yùn)營新體系。在運(yùn)營層面，項(xiàng)目通過系統(tǒng)微服務(wù)化與容器化部署，構(gòu)建靈活、可擴(kuò)展的技術(shù)平臺。依托“產(chǎn)品工廠”模式，可以根據(jù)客戶特征與業(yè)務(wù)場景，快速生成適配的融資方案，實(shí)現(xiàn)“一個客戶、一個產(chǎn)品、自動適配授信方案”的智能化融資服務(wù)模式。

　　“慧小喵”：基于大模型的合規(guī)內(nèi)控治理一體化平臺

　　防范化解金融風(fēng)險是金融工作的根本性任務(wù)，面對復(fù)雜多變的國際形勢與日益嚴(yán)峻的合規(guī)挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的內(nèi)控事后監(jiān)督模式存在效率低、效應(yīng)慢、有豎井等痛點(diǎn)。平安銀行以內(nèi)控智庫為核心，構(gòu)建多智能體協(xié)作引擎，自主研發(fā)“慧小喵”內(nèi)控一體化大模型，實(shí)現(xiàn)合規(guī)前置管控和實(shí)時預(yù)警。

　　構(gòu)建多智能體協(xié)作治理網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時布控。“慧小喵”大模型構(gòu)建了覆蓋合規(guī)內(nèi)控全要素的“數(shù)據(jù)數(shù)鏈”體系，整合監(jiān)管、業(yè)務(wù)、審計(jì)等多維數(shù)據(jù)，打造制度、合同、消保、信貸等多智能體協(xié)同矩陣，形成覆蓋前、中、后臺的“智能合規(guī)雷達(dá)網(wǎng)”，實(shí)現(xiàn)從“事后監(jiān)督”到“前瞻布控”的模式轉(zhuǎn)變。

　　攻克“合規(guī)幻覺”行業(yè)難題，實(shí)現(xiàn)能力躍遷。針對通用大模型在專業(yè)領(lǐng)域易出現(xiàn)的“合規(guī)幻覺”問題，“慧小喵”搭建“數(shù)據(jù)-算法-知識”體系。在數(shù)據(jù)層，構(gòu)建知識治理引擎，結(jié)合業(yè)務(wù)場景生成高質(zhì)量訓(xùn)練語料；在算法層，通過增量訓(xùn)練、后訓(xùn)練等強(qiáng)化金融知識理解和合規(guī)思維訓(xùn)練；在知識層，引入“知識樹+RAG+RE2G”混合架構(gòu)，有效解決概念混淆與知識幻覺，讓“合規(guī)問答小助手”成長為“內(nèi)控風(fēng)控專家”。

　　深度應(yīng)用業(yè)務(wù)場景，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控價值創(chuàng)造。“慧小喵”現(xiàn)已應(yīng)用于內(nèi)控咨詢、制度質(zhì)檢、企微消保、跨境審核等十大場景，一線員工可隨時咨詢各類政策制度、業(yè)務(wù)指引，防范操作風(fēng)險；業(yè)務(wù)和審計(jì)部門借助平臺批量掃描、智能識別等能力，高效完成業(yè)務(wù)自查與審計(jì)排查，批量識別違規(guī)業(yè)務(wù)和風(fēng)險點(diǎn)，減少違規(guī)損失，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控創(chuàng)造價值。

　　“行E通”：同業(yè)數(shù)智生態(tài)互聯(lián)平臺

　　平安銀行深度踐行“同業(yè)做�！睉�(zhàn)略，升級煥新“行E通”同業(yè)數(shù)智生態(tài)互聯(lián)平臺，以營銷、互聯(lián)、投研三大AI引擎為核心，構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)全鏈路的智能服務(wù)體系。平臺上線三年來，簽約賬戶數(shù)增長2.5倍，業(yè)務(wù)規(guī)模增長超10倍，為同業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供解決方案。

　　精準(zhǔn)營銷，提升獲客效率。平臺通過AI引擎聚合內(nèi)外部多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建全方位動態(tài)客戶畫像，精準(zhǔn)分析客戶與產(chǎn)品匹配度，將商機(jī)推薦準(zhǔn)確率提升至30%。同時，該引擎可智能分析客戶拜訪記錄與工作日志，主動挖掘銷售線索并生成洞察報告，助力客戶經(jīng)理提升服務(wù)精準(zhǔn)度與產(chǎn)能 。

　　高效協(xié)同，推動機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通。平臺運(yùn)用大語言模型+RAG技術(shù)，構(gòu)建“產(chǎn)品工廠+交易智連”雙擎驅(qū)動模式，機(jī)構(gòu)對接效率提升超60%、產(chǎn)品上架速度提升約70%。目前，平臺已合作175家機(jī)構(gòu)，上線產(chǎn)品1.3萬支，累計(jì)為客戶節(jié)省對接成本超3000萬元。

　　智能決策，助力客戶精準(zhǔn)投資。平臺基于智能化技術(shù)打造投顧智能體，為客戶經(jīng)理及機(jī)構(gòu)投資者提供債券信評、基金研究、法規(guī)解讀等專業(yè)功能，幫助客戶經(jīng)理從傳統(tǒng)服務(wù)向投資策略顧問轉(zhuǎn)型，為機(jī)構(gòu)客戶資產(chǎn)配置提供決策支持。

　　外匯業(yè)務(wù)流程再造：跨境支付的數(shù)智化實(shí)踐

　　為落實(shí)黨中央有關(guān)完善高水平對外開放體制機(jī)制的重要部署，平安銀行積極探索外匯領(lǐng)域“促便利”與“防風(fēng)險”有機(jī)結(jié)合之路，實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)流程重構(gòu)及轉(zhuǎn)型升級，為客戶提供高效、便捷的跨境支付服務(wù)，助力營造“越誠信，越便利”的市場環(huán)境。

　　AI驅(qū)動，構(gòu)建客戶精準(zhǔn)畫像。為探索客戶精準(zhǔn)識別的的最佳解決方案，項(xiàng)目全方位整合客戶數(shù)據(jù)，建立了一套標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、數(shù)字化的客戶評級AI模型，幫助銀行更加高效地構(gòu)建客戶畫像。

　　智慧風(fēng)控，高效監(jiān)測外匯風(fēng)險。項(xiàng)目秉持“風(fēng)險為本“理念，圍繞身份、交易及行為三大風(fēng)險特征，打造“案例特征化、特征指標(biāo)化、指標(biāo)模型化“的風(fēng)險監(jiān)測智能模型，涵蓋500余項(xiàng)企業(yè)風(fēng)險指標(biāo)。同時，引入知識圖譜技術(shù)，實(shí)現(xiàn)社團(tuán)特征識別及資金鏈穿透監(jiān)測，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)外匯業(yè)務(wù)在風(fēng)險監(jiān)測方面的不足。

　　跨境瞬利匯，秒級支付體驗(yàn)。針對傳統(tǒng)外匯業(yè)務(wù)“資料多、流程長、時間地點(diǎn)受限”的痛點(diǎn)，平安銀行創(chuàng)新推出了“跨境瞬利匯”產(chǎn)品，基于精準(zhǔn)的客戶識別以及高效的風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，運(yùn)用NLP、OCR、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)跨境支付全流程的線上化、自動化和智能化。企業(yè)只需準(zhǔn)備少量資料，即可享受7×24小時的秒級跨境收付服務(wù)，辦理效率提升80%。

　　未來，平安銀行將繼續(xù)秉持科技發(fā)展理念，深化數(shù)據(jù)要素與人工智能融合創(chuàng)新，推動金融服務(wù)提質(zhì)增效，積極履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命，為構(gòu)建現(xiàn)代化金融體系、助力高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)平安力量。