當前，新一輪科技革命和產業(yè)變革進一步深入，人工智能技術正逐步滲透至金融業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，成為推動行業(yè)高質量發(fā)展的重要力量。從早期的技術輔助到如今生成式AI的廣泛探索，銀行業(yè)正穩(wěn)步邁向數(shù)字化轉型的新階段。作為國有大型商業(yè)銀行，交通銀行(以下簡稱“交行”)將數(shù)字化轉型作為實現(xiàn)集團高質量發(fā)展的重要突破口，持續(xù)提升科技引領和價值創(chuàng)造力，取得積極成效。

　　夯實數(shù)字底座 筑牢數(shù)字化交行“硬支撐”

　　數(shù)字化轉型是一項復雜的系統(tǒng)工程，近年來，交行已先后發(fā)布“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃、數(shù)字金融行動方案，并制定“人工智能+”行動方案，從構建數(shù)字金融核心驅動力的高度，加快鍛造“數(shù)字化交行”新優(yōu)勢。

　　在戰(zhàn)略部署層面，數(shù)字化轉型頂層設計和持續(xù)的資源投入，既是交行黨委的決心體現(xiàn)，也是加快建設的底氣所在。近三年，交行科技投入占營業(yè)收入比重均保持在5%以上；集團金融科技人才隊伍迅速壯大，從“十四五”期初約4000人倍增至近萬人，占比提升至近10%。資金與人才的“雙增”，為交行的數(shù)智化躍升提供了源源不斷的動力。

　　在基礎設施層面，交行正全面重構數(shù)字金融的發(fā)展基石。目前，交行多地多中心架構體系已逐步成型，算力規(guī)模(尤其是智算規(guī)模)實現(xiàn)大幅增長，有效支撐AI在業(yè)務領域體系化、規(guī)模化落地。同時，交行已完成境內核心系統(tǒng)分布式架構轉型，關鍵業(yè)務的自主可控能力大幅增強。

　　在AI核心能力建設上，交行正加速構建“超級大腦”。圍繞“人工智能+”戰(zhàn)略，建立“1+1+N”AI框架體系，構建起千億級金融大模型算法矩陣。這一“智慧中樞”不僅具備強大的計算與推理能力，更在營運客服、風險授信、辦公研發(fā)等領域孵化出數(shù)百個應用場景和批量“數(shù)字員工”，實現(xiàn)從人力替代到價值創(chuàng)造的質變。

　　數(shù)據要素的深度挖掘，則是交行數(shù)智化的另一大亮點。交行建成的企業(yè)級數(shù)據服務體系，主動對接全國信易貸平臺和各地大數(shù)據機構，接入百余項全國數(shù)據和數(shù)十類區(qū)域性數(shù)據。通過持續(xù)深化數(shù)據的流通共享與融合應用，讓沉睡的數(shù)據變成可流動的資產，為精準營銷與智能風控提供決策依據。比如，在數(shù)字經濟前沿的深圳，交行率先探索數(shù)據要素資本化路徑。2024年，交行深圳分行與深圳數(shù)據交易所共創(chuàng)數(shù)據要素流通體系，搭建批量數(shù)據資產融資平臺，成功落地深圳首單數(shù)據知識產權質押融資項目。據了解，該案例實現(xiàn)了“三大首創(chuàng)”：首創(chuàng)數(shù)據資產融資服務模式，實現(xiàn)“知產”變“資產”；首創(chuàng)數(shù)據資產市場法估值模式，突破了傳統(tǒng)成本法的局限；首創(chuàng)數(shù)據資產分層分類模型，準確識別數(shù)據價值與風險。這一創(chuàng)新實踐有效解決了數(shù)據要素型企業(yè)因缺乏傳統(tǒng)抵押物而面臨的融資難題，為數(shù)據資產的金融化應用開辟了新路徑。該項目榮獲2024Web3.0創(chuàng)新大賽一等獎，成功入選廣東省科技金融典型案例，納入深圳“數(shù)字金融”主題的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用。

　　深化融合應用 賦能業(yè)務高質量發(fā)展

　　強大的技術底座，最終要轉化為服務實體經濟的實效。交行堅持以“數(shù)據要素×”和“人工智能+”培育新質生產力，將數(shù)智化能力全面滲透至科創(chuàng)普惠、跨境、對公及供應鏈等核心業(yè)務領域，助力實現(xiàn)業(yè)務的高質量發(fā)展與服務模式的根本性變革。

　　在全行層面，數(shù)字金融已逐步成為業(yè)務增長的新引擎。交行構建了以手機銀行、云上交行、開放銀行和實體網點協(xié)同的線上線下一體化服務體系，打造G-B-C(政務-企業(yè)-個人)多元聯(lián)動的生態(tài)平臺。交行手機銀行月活躍客戶數(shù)(MAU)已超5300萬，服務觸達半徑不斷拓展。

　　在重點領域，科技賦能讓金融服務更加精準、普惠�？萍冀鹑诜矫妫�交行自主研發(fā)“1+N”科技型企業(yè)評價模型，利用大數(shù)據精準畫像，預先為企業(yè)核算授信額度，實現(xiàn)了主動送“貸”上門的模式創(chuàng)新。交行為超6萬戶科技企業(yè)提供貸款支持，科技貸款余額突破1.5萬億元。普惠金融方面，通過打造“惠商貸”“惠民貸”“益農e貸”等線上化產品，并以“標準化+場景定制”方式迭代豐富產品矩陣。近年來交行普惠小微企業(yè)貸款平均增長率超過30%�？缇辰鹑诜矫妫�交行深入推進航貿數(shù)鏈建設，打造“交銀航貿通”平臺，支持外貿業(yè)務一站式“掌上辦”“線上辦”。該平臺已覆蓋超2萬戶客戶，累計跨境交易量超5000億元。

　　在分行實踐中，交行更是涌現(xiàn)出一批具有行業(yè)示范意義的創(chuàng)新案例，生動詮釋了數(shù)字金融如何賦能區(qū)域經濟發(fā)展。比如，針對工業(yè)互聯(lián)網平臺企業(yè)信息不對稱、征信數(shù)據難獲取等痛點，交行青島分行首創(chuàng)工業(yè)互聯(lián)網產融數(shù)字服務平臺“交鑫融”。該平臺通過整合信息流、資金流和物流，打破了產業(yè)與融資間的信息孤島，實現(xiàn)了“一點接入，服務全國”。通過該平臺，核心企業(yè)上下游客戶可獲得電子保函、供應鏈票據、經銷商融資等一站式服務。更值得一提的是，平臺將融資審批效率提升至“秒”級水平，極大簡化了融資流程。該項目憑借其創(chuàng)新引領效應，榮獲青島年度數(shù)字經濟發(fā)展典型案例、金融科技優(yōu)秀項目一等獎等多項殊榮。

　　從夯實底座到賦能業(yè)務，從總行規(guī)劃到分行落地，交行正以系統(tǒng)性思維推進數(shù)字金融的高質量發(fā)展。