多家銀行春節(jié)瞄準青少年客群，“高息”存款產(chǎn)品密集上線，以小博大搶占家庭零售業(yè)務入口

　　記者 梁柯志

　　今年春節(jié)期間，針對青少年兒童的金融業(yè)務營銷活動明顯升溫。不僅國有大行和股份制銀行積極布局，多家地方性銀行亦紛紛入局，相關產(chǎn)品密集上線，引發(fā)市場關注。

　　例如，北京銀行微信公眾號顯示，當客戶通過“小京卡”辦理三年期定期存款時，利率可達1.75%，較該行同期限一般存款利率有所上�。慧粗葶y行發(fā)布公告稱，該行推出的“兒童存單”產(chǎn)品中，3年期新客資金最高可享1.88%的定期存款利率。

　　財聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)了解到，多家銀行不惜以相對高息吸引“壓歲錢”“紅包”資金入賬，其背后更深層的意圖在于“以小搏大”——從兒童階段切入，提前培育對銀行品牌與服務的忠誠度，搶占家庭零售業(yè)務的入口。

　　華東某城商行零售業(yè)務人士對財聯(lián)社表示，國內(nèi)青少年壓歲錢金額長期處于較高水平，多數(shù)在萬元左右，甚至達到數(shù)萬元。如果逐年留存至成年，將是一筆不容忽視的積蓄。此外，近年來青少年權利意識增強，希望壓歲錢實現(xiàn)專款專戶管理，這為銀行提供了切入家庭資產(chǎn)服務的新契機。

　　壓歲錢權利意識覺醒，金融服務提前介入

　　廣州一位中學生對財聯(lián)社表示，以往壓歲錢多以現(xiàn)金形式交由父母“用于學習”，但在實際申請使用時“往往比較困難”。為此，其去年在工行開立青少年賬戶并連接支付寶使用，父母可以實時監(jiān)控資金流向。

　　某大行廣州分行一位網(wǎng)點負責人表示，針對16歲及以下群體的存款產(chǎn)品早已有之，例如教育類儲蓄產(chǎn)品，但長期處于邊緣化狀態(tài)。隨著手機銀行的普及，銀行對低齡客群的服務便利性顯著提升，業(yè)務延伸空間隨之擴大，因此近年來加大了營銷力度。

　　在大行層面，工商銀行某省分行針對兒童壓歲錢儲蓄推出“寶寶卡”，即使存入金額較低，也可享受大額存款利率；家長可通過手機銀行對子女賬戶進行托管。農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行亦推出二級賬戶活動，升級后每日理財限額可達1萬元。

　　財聯(lián)社記者注意到，銀行已不再滿足于單一存款產(chǎn)品布局，而是逐步構建圍繞青少年賬戶的綜合服務生態(tài)。

　　例如，招商銀行在手機App中設置“金小葵”專區(qū)，推出涵蓋存款、理財、保險在內(nèi)的51種金融產(chǎn)品，實現(xiàn)壓歲錢�？顚Ｓ茫粡V發(fā)銀行推出“自由卡”，作為專為兒童設計的借記卡產(chǎn)品，擁有獨立賬戶體系。辦卡后可體驗親子金融服務，并設置相應會員等級。不同于普通卡需較高資金量才能升級，該卡在存款達到1萬元、10萬元、30萬元、100萬元、300萬元后即可鎖定相應等級并領取權益。

　　網(wǎng)絡時代銀行爭奪年輕一代客群

　　另一方面，上述銀行人士坦言，在青少年客群領域，銀行作為傳統(tǒng)支付渠道正面臨互聯(lián)網(wǎng)平臺的強力競爭。

　　上述中學生表示，近年來長輩通過微信轉(zhuǎn)賬發(fā)放壓歲錢的情況明顯增多，資金歸集與使用更加便利。相較銀行賬戶申請與使用流程相對繁瑣，不少同學更傾向于使用支付寶或微信作為支付及理財工具。

　　根據(jù)團中央發(fā)布的《第六次中國未成年人互聯(lián)網(wǎng)使用情況調(diào)查報告》，2023年我國未成年網(wǎng)民規(guī)模已升至1.96億。頭部支付平臺與金融機構競相推出“青少年賬號”“親屬卡”“兒童賬戶”等定制化工具，同時提供具備消費限額和時長限制的“未成年人模式”。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺支付賬戶規(guī)則顯示，通常16歲以下用戶需由監(jiān)護人協(xié)助綁定銀行卡，16至18歲用戶操作則需經(jīng)監(jiān)護人驗證。

　　不過，上述城商行零售人士表示，互聯(lián)網(wǎng)支付更多在青少年個人支付場景中占據(jù)優(yōu)勢，而銀行當前的策略并非僅聚焦個人賬戶本身，而是通過青少年賬戶這一入口，延伸至家庭類金融資產(chǎn)服務。例如圍繞教育與成長需求，通過定期存款、保險等產(chǎn)品實現(xiàn)資產(chǎn)沉淀與綜合服務布局。